Partie 10 · Symbifox Perso

Crédit et identité

Lire le guide de vos droits en matière de crédit au Québec et tenir des rappels privés pour consulter vos dossiers Equifax et TransUnion.

Symbifox 18.0 (catalogue de septembre 2026) · Modules : Credit & Identity · Révisé le 2026-10-11

L'application Crédit et identité réunit deux choses : un guide de vos droits en matière de crédit, écrit pour les personnes qui habitent au Québec, et des rappels privés pour consulter vos dossiers chez Equifax et chez TransUnion. Elle s'adresse à chaque membre d'une instance de foyer Symbifox Perso, pour son usage à soi. Le résultat : un coup d'œil à un de vos dossiers tous les six mois, un gel levé pour un prêt qui ne reste pas levé par oubli, et une alerte de sécurité renouvelée avant ses six ans.

Vue d'ensemble#

L'application s'ouvre sur Mes rappels. Chaque ligne montre la prochaine date, le nom du rappel, l'agence, la date où il a été fait la dernière fois, son état et son activité, avec le bouton Fait au bout de la ligne.

Sept notions suffisent.

• Rappel : une chose à faire à une date, par exemple consulter votre dossier Equifax. Un rappel appartient à la personne qui l'a créé, et à elle seule.
• Genre : ce que vise le rappel. Le genre propose le nom du rappel et la page officielle à ouvrir.
• Agence : Equifax, TransUnion, ou les deux. Chaque agence garde son propre dossier, et une mesure posée chez l'une ne vaut pas chez l'autre.
• État : En retard quand la date est passée, Bientôt dans les sept jours qui viennent, Prévu au-delà.
• Activité : sept jours avant la date, le rappel devient une activité Crédit et identité à votre nom, comme une To-do qui paraît dans vos activités.
• Calendrier de départ : les rappels que crée l'assistant Configurer mes rappels en une fois.
• Guide : le texte de vos droits, dans votre langue, avec ses sources officielles.

L'application ne se connecte à aucune agence ni à aucune banque. Elle ne garde aucune donnée de crédit : seulement des dates, un nom et une note libre.

Configuration#

Accès et droits#

Toute personne de l'instance ouvre l'application : aucun groupe à cocher. Ce que chacun voit dépend d'une seule règle : un rappel n'est visible que par la personne qui le possède.

Un rappel ne se crée pas pour quelqu'un d'autre et ne se donne pas : il reste à la personne qui l'a créé.

Paramètres#

L'application n'ajoute aucun réglage dans Paramètres. Ses délais sont fixés d'avance.

Données de base#

Rien n'est à créer avant de commencer. Le type d'activité Crédit et identité est fourni, et l'assistant Configurer mes rappels crée votre calendrier de départ.

Premiers pas#

Ce parcours crée votre calendrier de départ, avec une alerte de sécurité déjà posée aux deux agences.

1. Ouvrez Crédit et identité › Configurer mes rappels.
2. Dans Première vérification, saisissez le jour où vous consulterez votre dossier Equifax, par exemple « 2026-10-14 ».
3. Gardez Relevés mensuels et Revue annuelle des mesures de protection cochés.
4. Dans Alerte de sécurité posée le, saisissez la date de votre alerte, par exemple « 2021-03-08 ».
5. Dans Alerte posée chez, gardez Les deux agences.
6. Sélectionnez Créer mes rappels.

La liste Mes rappels s'ouvre avec six rappels : dossier Equifax le 2026-10-14, dossier TransUnion le 2027-04-14, relevés le 2026-11-14, revue des mesures le 2027-10-14, et le renouvellement de l'alerte chez chaque agence le 2027-02-06. Un rappel qui tombe dans les sept jours a déjà son activité : ici, le dossier Equifax.

Tâches courantes#

Consulter un dossier et marquer le rappel fait#

Le rappel ouvre la page officielle de l'agence. Vous consultez votre dossier sur son site, puis vous revenez dire que c'est fait.

1. Ouvrez Crédit et identité › Mes rappels, puis le rappel Dossier de crédit Equifax.
2. Sélectionnez Ouvrir la page officielle.
3. Consultez votre dossier sur le site de l'agence, dans l'onglet qui s'est ouvert.
4. De retour dans Symbifox, sélectionnez Fait.

Fait le prend la date du jour, et Prochaine date repart de ce jour : douze mois plus tard pour un dossier. L'activité du rappel se ferme. Le bouton Fait de la liste fait la même chose sans ouvrir le rappel.

Faire un rappel depuis son activité#

L'activité d'un rappel se traite comme toute activité. La marquer terminée fait aussi le rappel.

1. Ouvrez le rappel.
2. Sous Activités planifiées, sélectionnez Terminé sur l'activité Crédit et identité.
3. Dans la petite fenêtre qui s'ouvre, sélectionnez Terminé.

Le rappel avance comme avec son bouton Fait : il repart du jour où vous l'avez fait. Le même geste se fait depuis l'icône de la colonne Activités de la liste. Dans le menu des activités de la barre du haut, les rappels se regroupent sous Rappel crédit et identité.

Ajouter un rappel à la main#

Certains rappels ne viennent pas du calendrier de départ. Par exemple, vous levez votre gel chez TransUnion pour une demande de prêt, et il faudra le remettre.

1. Ouvrez Crédit et identité › Mes rappels, puis sélectionnez Nouveau.
2. Dans Genre, choisissez Remettre le gel de sécurité.
3. Dans Agence, choisissez TransUnion.
4. Dans Prochaine date, saisissez le jour où vous voulez y penser.
5. Au besoin, écrivez une note pour vous-même, sans aucun numéro.
6. Enregistrez.

Le nom et la page officielle suivent le genre et l'agence. Pour remettre le gel ou renouveler une alerte, Récurrent se décoche : le rappel n'arrive qu'une fois, et il s'archive quand il est fait. Le genre Autre sert à tout le reste.

Changer la date ou la cadence d'un rappel#

Une date tombe mal, ou vous préférez un autre rythme.

1. Ouvrez le rappel.
2. Changez Prochaine date, ou Tous les et son unité (Jours, Semaines, Mois ou Années).
3. Décochez Récurrent pour un rappel qui ne revient pas.
4. Enregistrez.

Une activité déjà créée suit la nouvelle date. Un rappel récurrent demande un intervalle d'au moins 1.

Retrouver un rappel#

La recherche de Mes rappels porte sur le nom. Les filtres En retard, 30 prochains jours et Archivé trient le reste, et Regrouper par propose Genre et Agence. Un rappel ponctuel fait se retrouve sous Archivé.

Lire le guide#

Ouvrez Crédit et identité › Guide. Le guide s'affiche dans votre langue, en neuf sections suivies de ses sources.

Chaque fait nomme sa source officielle entre parenthèses, et la liste des sources, à la fin, date sa lecture au 2 octobre 2026. Le guide prévient lui-même que les règles et les numéros changent : vérifiez la source avant d'agir. Les liens de la liste des sources mènent aux pages françaises qui ont été lues, même dans le guide en anglais.

Relancer l'assistant#

L'assistant se relance sans risque, par exemple après avoir posé une alerte de sécurité.

1. Ouvrez Crédit et identité › Configurer mes rappels.
2. Remplissez les champs, puis sélectionnez Créer mes rappels.

Un rappel actif du même genre, chez la même agence, est gardé tel quel : l'assistant ne crée que ce qui manque.

Archiver ou supprimer un rappel#

1. Ouvrez le rappel.
2. Ouvrez l'icône d'engrenage à côté du nom, dans le fil d'Ariane.
3. Sélectionnez Archiver ou Supprimer.

Un rappel archivé ne reçoit plus d'activité. Le filtre Archivé le retrouve.

Les menus, un à un#

Crédit et identité : la racine de l'application. Elle s'ouvre sur Mes rappels.

Crédit et identité › Mes rappels : vos rappels, en liste (capture plus haut), du plus proche au plus lointain. Les colonnes Prochaine date, Nom, Agence, Fait le, État et Activités, puis le bouton Fait; Genre et Récurrent s'ajoutent par le réglage des colonnes. Une ligne en retard paraît en rouge, une ligne due bientôt en orangé. Sans aucun rappel, l'écran affiche « Aucun rappel pour l'instant » et renvoie à Configurer mes rappels.

Crédit et identité › Guide : le guide de vos droits, en une page (voir Lire le guide).

Crédit et identité › Configurer mes rappels : l'assistant du calendrier de départ, dans une fenêtre (voir Premiers pas).

Référence#

Champs du formulaire Rappel#

Champs de l'assistant Configurer mes rappels#

Rapports et exports#

L'application n'ajoute aucun rapport ni aucun export.

Automatisations#

Un traitement tourne chaque jour. Chaque rappel dont la date tombe dans les sept jours, ou est passée, reçoit une activité Crédit et identité à son propriétaire, à la date du rappel. Il n'en reçoit qu'une; une activité supprimée revient au passage suivant tant que le rappel est dû. L'assistant crée aussi tout de suite l'activité des rappels déjà dans la fenêtre. Aucune de ces activités n'envoie d'avis par courriel.

Pages publiques et portail#

L'application n'a aucune page publique.

Modules qui enrichissent cette application#

Le résumé quotidien par courriel, s'il est installé à côté, ne fait pas encore la différence.

Comprendre#

Pourquoi privé, administrateurs compris. Savoir qu'une personne a posé une alerte de sécurité, ou levé son gel pour un prêt, en dit déjà long. La règle qui ferme un rappel vaut donc pour tous les comptes, administration comprise. Un rappel n'a aucun abonné, et son fil n'avise personne : ni une note, ni une mention, ni l'assignation d'une activité. Personne d'autre ne peut y être nommé, et une activité ou un fichier ne s'y pose que par son propriétaire.

La limite de cette règle. Les traitements automatiques lisent tous les rappels pour créer les activités. Un administrateur système peut aussi modifier les règles de sécurité. La vie privée tient entre les personnes de l'instance, pas contre qui l'administre.

Pourquoi Equifax puis TransUnion six mois plus tard. Les sources officielles conseillent de consulter son dossier au moins une fois par an, et chaque fois que quelque chose semble suspect. Les deux agences en alternance donnent un coup d'œil tous les six mois, sans payer quoi que ce soit : l'accès en ligne est gratuit.

Pourquoi un rappel repart du jour où il est fait. Un dossier consulté en retard n'a pas à être consulté deux fois de suite. Le rappel repart donc du jour où vous l'avez fait, pas de sa date prévue, et les retards ne s'accumulent pas.

Pourquoi un rappel pour remettre le gel. Pour demander du crédit avec un gel, le guide conseille de le lever d'abord aux deux agences. Chez TransUnion, une suspension avec date de fin est annoncée à compter du 1er juillet 2027; d'ici là, un gel levé n'est pas rétabli automatiquement. Un rappel ponctuel évite qu'il reste levé.

Pourquoi le renouvellement d'une alerte. La loi québécoise ne fixe aucune durée à une alerte, mais Equifax et TransUnion la gardent six ans. Le rappel tombe 30 jours avant, une seule fois par agence.

Ce que l'application ne fait pas. Elle ne se connecte ni aux agences ni aux banques, ne lit ni votre dossier ni votre cote, et ne surveille rien à votre place. Le guide donne de l'information générale; ce n'est pas un avis juridique. Il précise aussi que les services de surveillance des agences sont payants et n'incluent pas l'alerte de sécurité.

Ce que le module annonce aux autres modules. Il marque ses rappels comme sensibles pour les modules qui savent le lire. Aucune version publiée ne s'en sert encore : c'est prévu pour la version 18.0.2.4.0 du résumé quotidien et pour la version 18.0.1.36.0 de Gen.

Dépannage#

Voir aussi#

• Gens rencontrés : une autre application personnelle d'une instance de foyer.
• To-do, Bloc-notes et Minuterie : le résumé quotidien par courriel, et les To-do personnelles.
• Les gestes communs à toutes les applications : activités, filtres, regroupements, archivage.